Opciones de liquidación de deuda

Cuando usted enfrenta una deuda que parece insuperable, es importante que sepa que cuenta con opciones. La quiebra es solo una de las posibles soluciones que pueden ayudarle a controlar su deuda y lograr la libertad financiera. Los planes de consolidación de deuda y los programas de liquidación de deuda son algunas de las alternativas. Conocer sus opciones es el primer paso para encontrar el mejor camino a seguir.

¿Qué es una consolidación de deuda?

Debt SettlementLas compañías de consolidación de deudas combinarán sus deudas, lo que le permitirá realizar un único pago mensual a esa compañía en lugar de múltiples pagos a varios acreedores. Pero tenga en cuenta que menos deudas no necesariamente significa menor cantidad de dinero adeudado. Si debe pagar la misma suma total de dinero cada mes, no queda muy en claro qué gana usted al entregar un solo cheque por una suma grande en lugar de varios por cantidades menores. Y si su obligación mensual total sigue siendo la misma, sin duda será mayor cuando se sumen los honorarios que le cobrará la compañía de consolidación. En algunos casos, la compañía de consolidación de deudas puede negociar tasas de interés menores para reducir la carga de su deuda, pero de todas maneras, es posible que los honorarios de esta compañía superen el monto que usted se ahorre.

¿Qué es una liquidación de deuda?

Las compañías de liquidación de deudas negocian con sus acreedores (a cambio de un honorario que debe pagarse al momento de contratarlas) para intentar reducir sus deudas o establecer planes de pagos para usted.

Desventajas de una liquidación de deuda

Muchas compañías de liquidación de deudas dicen que ofrecen una alternativa posible a la quiebra. Sin embargo, la verdad es que no todos los programas de liquidación de deudas son iguales. El negocio de la liquidación de deudas prácticamente carece de un marco regulatorio; y muchas de estas organizaciones son inescrupulosas. Debe prestar atención a señales de alerta como cuando una compañía de liquidación de deudas le dice que deje de pagar sus deudas, le cobra unos honorarios exorbitantes por adelantado, o le promete resultados milagrosos (si es demasiado bueno como para ser cierto, desconfíe). Muchos de estos negocios son estafadores . . . una de las verdaderas Desventajas de la liquidación de la deuda.

Tenga en cuenta que, al igual que cualquier acuerdo, un acuerdo de liquidación de deuda es estrictamente voluntario: un acuerdo válido requiere la aceptación de su acreedor, pero este no tiene la obligación de aceptar la propuesta. Por lo tanto, existe la posibilidad de que un compañía de liquidación de deudas no pueda reducir su deuda en lo más mínimo. O, nuevamente, la reducción puede ser menor que los honorarios que esta compañía le cobra.

Incluso si la organización de liquidación de deudas tiene éxito y logra reducir su deuda, el proceso lleva mucho tiempo, por lo general entre uno y dos años. Mientras espera que se negocien sus deudas, los intereses y los gastos por mora continuarán acumulándose, los acreedores y las agencias de cobro de deuda seguirán llamando, su crédito se dañará seriamente, y es posible que deba enfrentar demandas o el embargo de su sueldo. Todo esto dificulta aún más la posibilidad de superar sus problemas.

Ventajas de una liquidación de deuda

Si tiene la suerte de encontrar una agencia de liquidación de deudas honesta, y si sus acreedores están dispuestos a negociar (dos condiciones bastante difíciles de cumplir), es posible que logre liberarse de la deuda en tres a cinco años, plazo similar a la mayoría de los planes de quiebra según el Capítulo 13.

Lo esencial

Para algunos consumidores, el acuerdo de liquidación de la deuda (o consolidación de la deuda) puede ser una alternativa viable a la quiebra. Pero si estas alternativas no están disponibles, o si fracasan, la quiebra puede eliminar la mayoría de sus deudas no garantizadas, y darle la posibilidad de comenzar de nuevo. Una reunión con un abogado de quiebras con experiencia y ética profesional puede ayudarle a analizar sus opciones y determinar qué es lo mejor para su situación. Y si la mejor opción parece ser un acuerdo de liquidación de la deuda, una ventaja de contar con nuestros servicios es que podemos guiarle para seleccionar y tratar con una organización de liquidación de deudas, y será más probable que sus acreedores le ofrezcan buenas condiciones, ya que sabrán que, si no lo hacen, es posible que usted se presente en quiebra y podrían quedarse sin nada.

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